Usnesení o dědictví nestačí. Banka se ptá, co bylo předtím
Matka se synem zdědili po otci významný finanční majetek. Otec jej vytvářel po řadu let podnikáním, investováním a správou rodinných prostředků. Po jeho úmrtí proběhlo dědické řízení a rodina získala pravomocné usnesení, které jasně určovalo, komu majetek náleží.
Z jejich pohledu bylo vše doložené.
Majetek zdědili řádně, prostředky byly vedeny na účtu v České republice a jejich vlastnictví potvrzovalo rozhodnutí českého soudu. Když se proto rozhodli část kapitálu převést do švýcarské privátní banky, očekávali důkladný proces. Nepředpokládali však, že samotné usnesení o dědictví bude pouze jeho začátkem.
Banka se totiž neptala jen na to, kdo prostředky vlastní dnes.
Chtěla vědět, jakým způsobem je vytvořil jejich původní vlastník.
Dědictví vysvětluje převod majetku. Nevysvětluje jeho vznik
U významnějších majetků potřebuje banka rozlišit dvě úrovně.
První je source of funds – odkud pocházejí konkrétní prostředky, které budou na účet převedeny. V tomto případě přicházely z českého bankovního účtu a jejich převod na matku a syna vyplýval z dědického řízení.
Druhou, podstatně širší otázkou, je source of wealth – jak vznikl celkový rodinný majetek. Banka proto chtěla porozumět podnikatelské historii otce, zdrojům jeho příjmů, významným transakcím i tomu, jak se majetek v průběhu let přesouval mezi společnostmi, investicemi a osobními účty.
Pravomocné usnesení o dědictví dokládalo, že matka se synem majetek zdědili. Neobsahovalo však odpověď na to, co se odehrávalo deset nebo dvacet let předtím.
A právě zde se proces začal komplikovat.
Po měsících příprav přišlo odmítnutí
Rodina nejprve zahájila onboarding u jedné švýcarské banky. Postupně dodávala dokumenty, odpovídala na další otázky a čekala na interní schválení.
Proces se protahoval. Po každém doplnění přicházely nové požadavky. Některé historické dokumenty nebyly snadno dostupné, jiné bylo potřeba dohledávat ve firemních archivech nebo vysvětlovat v širších souvislostech.
Když už se zdálo, že je otevření účtu téměř dokončené, banka se rozhodla klientský vztah nenavázat.
Pro matku a syna to byl těžký okamžik. Měli za sebou měsíce komunikace, kompletování podkladů a opakovaného vysvětlování rodinného příběhu. Současně se stále vyrovnávali s úmrtím člověka, který majetek vytvořil a který jediný znal všechny detaily jeho vzniku.
Byli unavení. Frustrovaní. A především získali pocit, že se dostali do situace, ze které nevede cesta ven.
Pokud jedna švýcarská banka proces po tak dlouhé době ukončila, proč by jiná měla rozhodnout odlišně?
Některé vztahy nelze založit pouze výměnou e-mailů
Společně s klienty jsme proto odletěli do Švýcarska.
Přímo v bance jsme se osobně setkali s bankéřem, prošli zbývající otázky a doplnili souvislosti, které se do formulářů a tabulek nevejdou. Rozhovor se netýkal pouze čísel a transakcí. Mluvili jsme také o rodině, podnikatelské historii otce, budoucích plánech matky a syna a o tom, jakou roli má švýcarská banka v dlouhodobé správě jejich kapitálu plnit.
Osobní setkání nenahrazovalo dokumenty. Dalo jim však kontext.
Banka mohla poznat konkrétní lidi za celým případem, pochopit jejich situaci a přímo se doptat na oblasti, které byly při písemné komunikaci obtížně uchopitelné. Klienti naopak získali možnost vysvětlit svůj příběh vlastními slovy a vytvořit s bankéřem vztah, který nestál pouze na anonymním předávání formulářů mezi několika odděleními.
Po doplnění posledních údajů a dokončení interního posouzení byl účet úspěšně otevřen.
Dnes již ve Švýcarsku investujeme čtvrtou tranši volných prostředků, které matka se synem postupně převádějí ze svého účtu v České republice.
Majetek často přežije svého tvůrce. Jeho příběh ale může zmizet s ním
Tento případ není výjimečný.
První generace podnikatelů často vytvářela majetek po několik desetiletí. Jednotlivá rozhodnutí, společnosti, dividendy, prodeje podílů a investice pro ně tvoří logický a srozumitelný celek. Velká část tohoto příběhu však existuje pouze v jejich paměti.
Další generace následně zdědí majetek, ale ne vždy také všechny dokumenty a znalosti potřebné k jeho vysvětlení.
Právě proto nemusí být nejtěžší otázkou dědictví samotné rozdělení majetku. Komplikace může přijít až později – v okamžiku, kdy rodina chce změnit banku, převést kapitál do jiné jurisdikce nebo navázat vztah s institucí, která původní historii klienta nezná.
Usnesení o dědictví potvrzuje, komu majetek patří.
Zahraniční banka ale bude chtít vědět také to, jak vznikl, kudy v průběhu let procházel a zda lze celý jeho příběh doložit.
A někdy právě schopnost tento příběh společně sestavit rozhodne o tom, zda banka dveře zavře, nebo zda vznikne vztah, který může rodině sloužit po další generace.
Společnost In Investments a.s., se sídlem K Moravině 1871/7, 190 00 Praha 9, IČ: 03002578 (dále jen Společnost) je obchodníkem s cennými papíry ve smyslu ust. § 5 zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů. Společností poskytované informace jsou určeny výlučně pro informativní účely a nelze je považovat za formu reklamy, nabídky nebo doporučení nákupu či prodeje investičních nástrojů ani za žádný druh investičního či jiného poradenství. Zhodnocení, výkonnost či jiné parametry dosažené jednotlivými investičními nástroji v minulosti nemohou v žádném případě sloužit jako spolehlivý ukazatel či záruka budoucího zhodnocení, výkonnosti či jiných parametrů takovýchto nebo obdobných investičních nástrojů.
Investičně poradenská společnost Sušánka & partneři a.s. se sídlem Na Perštýně 342/1, 110 00 Praha 1 IČ: 02029014 DIČ: CZ02029014 je vázaným zástupcem obchodníka s cennými papíry IN Investments a.s.
S investicí na kapitálovém trhu je vždy spojeno riziko kolísání hodnoty a návratnost původně investovaných prostředků není zaručena. Ačkoliv veškeré Společností zveřejněné informace a názory pocházejí nebo jsou založeny na zdrojích, které Společnost považuje za důvěryhodné, Společnost neposkytuje žádnou záruku jejich úplnosti či přesnosti a nepřebírá odpovědnost za ztrátu nebo škodu způsobenou použitím těchto informací.
