Stavební spoření vs. podílové fondy

Stále více lidí využívají konzervativního stavebního spoření na úkor investování do podílových fondů, což je škoda. Mou prací je rozšiřovat lidem obzory pomocí určitých srovnání a učit klienty využívat potenciál finančního trhu. Tím se odlišuji z řad finančních prodejců. V tomto článku si projdeme výhody a nevýhody známého stavebního spoření a totéž uděláme i v případě velmi rozšířených podílových fondů.

Stavební spoření

Stavební spoření je jedním z nástrojů jednak slušného zhodnocení prostředků a také možností jednoho z nejdostupnějších úvěrů na bytové potřeby. Na našem trhu působí pět stavebních spořitelen. Stavební spoření zahrnuje fázi spoření a následně nároku na úvěr. Další prostředky poskytují stavební spořitelny pomocí tzv. meziúvěru (jinak překlenovacího úvěru). Ten je méně výhodný, ale je dostupný velmi brzo. Slouží tak žadatelům, kteří nemají naspořeno dostatek vlastních peněz, a přesto chtějí své bydlení financovat.

V České republice patří stavební spoření k nejrozšířenějším. Sjednáno je přes 3 884 222 kusů aktivní smluv na spoření.

Stavební spoření je právě kvůli svým výhodám nejrozšířenějším produktem v ČR.

Podílové fondy

Podílový fond je formou kolektivního investování, což znamená, že spravuje majetek většího množství investorů. Příkladem investora podílového fondu může být člověk, který se rozhodl investovat na kapitálovém trhu 1000 dolarů. Nemá zkušenosti, a navíc nemá ani čas se své investici osobně věnovat. Vybere si proto investiční společnost, která se o svěřené prostředky odborně postará. Při výběru fondu si investor může zvolit svou vlastní investiční strategii – zda se chce zaměřit například na akcie nebo dluhopisy, jestli chce investovat v USA, v Evropě, na rozvíjejících se trzích či na celém světě.

Celkem je v České republice zainvestováno do českých a zahraničních podílových fondů okolo 417 39 524 895 Kč.

Porovnání stavebního spoření a podílových fondů

Poplatky za vedení účtu u stavebního spoření jsou počítány standardně na 360 Kč za rok. Existují však výjimky: některé stavební spořitelny účtují při době spoření nad 6 let poplatky za vedení účtu ve výši 640 Kč za rok.

Smlouvy s vyšší úrokovou sazbou, které jsou pro stavební spořitelny nevýhodné, jsou zatíženy větším poplatkem za vedení účtu až do výše 600 Kč za rok. Jedná se hlavně o smlouvy s úrokovou sazbou 3 a 4% p.a.

Co je tedy lepší?

Ve srovnání je vidět, že stavební spoření je lepší nástroj pro konzervativní investory. V případě, že klient chce investovat na střední až dlouhodobý horizont, je lepší volba investovat přes podílové fondy či nízkonákladové fondy (exchange trade funds).

U stavebního spoření na středním a dlouhodobém horizontu je vidět, jak inflace sníží reálnou hodnotu peněz. Veškeré údaje vychází z našich 3 strategií, které si naši klienti velmi chválí. V případě mého srovnání se jedná o průměrný historický výnos za posledních 10 let. Veškeré dotazy k našim strategiím rád vysvětlím.

Tyto údaje nelze brát jako doporučení a nezaručují výnosy budoucí.
V případě zájmu o služby investičního poradenství či konzultace mě neváhejte kontaktovat.