Je privátní bankovnictví v České republice na tak špičkové úrovni, jak říkají bankéři?

Po dlouhé době jsme mohli poměřit zkušenosti ve výběrovém řízení s předními českými privátními bankami. Investor, který prodal část podílu ve firmě, zhruba za 60 mil. Kč, si dělal výběrové řízení.

Zúčastnily se ho největší banky v České republice, ale kvůli některým jejich praktikám a zkušenostem s nimi si dovolím je nejmenovat. 

S investorem jsme se společně sešli s kolegou Pavlem Černíkem. Pavel si s investorem povídal a já jako vždy hlavně naslouchal. Investor požadoval nekonečnou rentu cca 2 mil. Kč. Povídali jsme si o celkové struktuře jeho majetku, výhledech do budoucna a možném prodeji zbylého podílu ve firmě, jak přistoupit k tak velkému majetku a jaká možná rizika při investování ohlídat. 

Dividendové portfolio

Velké téma bylo, jestli postavit dividendové portfolio, nebo jen reinvestiční. Investor potřeboval čerpat hned, takže část dividendového portfolia určitě bude na pořadu dne. Probírali jsme také alokaci investičního portfolia. 

Česká nebo švýcarská banka 

Při takto velkém majetku dává za určitých podmínek smysl otevřít účet přes privátního bankéře ve Švýcarsku. Minimální kapitál je na úrovni 2 mil. USD. Investor se na toto téma více ptal a připravil. V ostatních bankách mu řekli, že Švýcarsko ne, že mu budeme nabízet malé švýcarské banky. Zmínili jsme, že některé banky umí uložit termínovaný vklad v ČR. 

Opět investor zareagoval: „Ano, to mi bankéř v jedné bance říkal, že právě švýcarská banka krachuje a potřebuje vyrovnat ztrátu v CZK.“

Nemám problém s bankou, která je lepší než my nebo nabízí investorům lepší služby než my, ale takto pomlouvat konkurenci není opravdu dobrý přistup. 

Proč to bankéři dělají?

Nemají oproti švýcarským bankám co nabídnout. Investor nevidí jejich přidanou hodnotu. Pokud se vrátíme k tomuto investorovi, všechny banky mu vlastně jen prodávaly daný produkt. Nikdo neřešil s investorem to, co my. Celkovou strukturu majetkunekonečný investiční horizont

My jsme byli jediní, kdo jsme se ptali na budoucnost a dlouhodobý horizont. Jediní, kteří jsme zjistili hodnotu zbylého podílu jeho současné firmy. Věděli jsme tak, že každý další rok klient prodá 10 % v hodnotě 60 mil. Kč a že za 5 let tedy bude velikost jeho majetku 300 mil. Kč a budeme s tím už nyní od začátku pracovat.

Ani jediný bankéř se neptal. Jen, dejte nám těch 60 mil., zainvestujeme je na 5 let a pak se uvidí. Pokud jste investor a jste klientem české privátní banky, tak se ptám, proč jste pořád jejich klientem? Co Vás v bance drží?

Nevěděla jsem, že existuje lepší řešení, než je česká privátní banka

Jedna naše dlouholetá investorka byla klientkou Erste Private Banking. Byla zde s tatínkem a dětmi přes 20 let. Následně poznala nás. Nejdříve nám svěřila na zkoušku jen část majetku, až po sléze převedla všechno k nám a následně i majetek transformovala do švýcarské privátní banky

Peníze v Erste se jí sice neznehodnotily, ale ani jí nevydělaly. Po třech letech s námi jsme dostali zpětnou vazbu na naši práci: „Honzo, to, co jste mi vydělali, jsem v privátní bance nikdy neměla.“

Bankéři nenesou zodpovědnost za své chyby. Privátní bankéři jsou odměňováni na základě zisku, který přinesou bance, nikoliv investorovi. Zároveň také mají vyšší odměnu, když prodají nákladově drahý produkt.

Opravdu chcete bankéře, jehož odměna je stanovena na základě zisku banky, tedy kdy Vám bankéř naúčtuje vysoké poplatky, prodá drahý produkt a je mu jedno, jestli vyděláváte?

Poplatky bankéřů a bank

Zpátky k danému investorovi. Bylo zajímavé vidět poplatkovou strukturu bank. Jedna banka si řekla poplatek za celé portfolio, tzv. custody fee 0,7 % a druhá banka hned navrhla, pokud klient zainvestuje s nimi, sníží mu poplatek jen na 0,5 %. Investor čekal, že my půjdeme ještě níž.

NEPŮJDEME – známe svoji cenu a to je pro nás konečná. Co s tím tedy uděláme, dostal jsem dotaz investora. Pokládám mu otázku: „Mám tomu tedy rozumět, že požadujete, abychom Vám za levnější cenu dodali horší službu a servis?“ 

Ticho. To ne, odpovídá, ale jste nejdražší. To možná ano, ale před chvílí jste řekl, že co jsme Vám nabídli my, Vám nikdo nenabídl, a že jsme jednoznačně nejlepší. To ano, odpověděl, ale pořád jste pro mě drazí. Tak si nás asi nemůžete dovolit.

Nabídka českých bank

Banky jen prodávaly poplatky. Jak jsme psali výše, neřešily strukturu majetku, investiční horizont, cíl, a hlavně další zdroje a hodnotu podílu odkupu v budoucnu. Zřejmě jen prodávaly produkty, které byly aktuálně in. Tedy dluhopisy a dluhopisové fondy. Dejte do nich 90 % celkového portfolia. Investor měl dlouhodobý horizont a bude investovat do dluhopisů. Jako opravdu? Proč to banka dělá? 

Poplatky, hlavně ty dluhopisové. Dluhopis Vám nese kupón 6 %, to je super. Ano, hlavně pro banku. Ve skutečnosti daný dluhopis nese kupón 8 %2 % si banka krásně schová pro sebe a investor, pokud tomu nerozumí, to nepozná. A pak, že my jsme drazí. 

Nejsme, jen jsme 100% transparentní a na první pohled vypadáme draze. Když rozklíčujeme všechny poplatky banky, tak jsme vlastně levní. 

Minimální limit

Hodně bank má minimální limit, od kterého dělá poradenství. Většinou se jedná o částku od 20 mil. Kč, kdy klient může dostat služby private banking. Následně od 50 mil. Kč začínají banky nabízet první služby wealth managmentu a od 80-100 mil. Kč poradenství, které se blíží službě family office. 

Z mého pohledu pravá služba family office začíná spíše až na úrovní 300-500 mil. Kč, ale o tom až někdy jindy. Investor měl zmiňovaných 60 mil. Kč a bankéř mu slíbil, že přimhouří oči, že mu sice chybí 20 mil., ale rovnou mu nabídne službu family office. 

Naše služba se zajištěním  švýcarské banky, kdy Vám švýcarský bankéř otevře účet ve Švýcarsku začíná na 2 mil. USD, tedy 50 mil. Kč. Pokud jste investor, který disponuje touto částkou, můžete nás kontaktovat.

Švýcarské banky nikdy nejdou pod svoji cenu

Přístup českých privátních bank je zcela odlišný od švýcarských bank, ve kterých bankéři nikdy nejdou pod svoji cenu. Nikdy nesníží poplatek, aby porazili konkurenci. Vždy chtějí vyhrát přidanou hodnotou banky. 

Tento přístup je blízký i nám. Také nesnižujme naše poplatky. Jednou jsou dané a buď je investor akceptuje, nebo ne.

Švýcarské banky zároveň také nedělají výjimky. Buď máte dostatek majetku a službu dostanete, nebo ne. Ve Švýcarsku žádné výjimky neexistují.

 

Proč hodně investorů řeší cenu?

Ano, v České republice je úplně normální mít vše co nejlevnější. Ale jednou Vás to doběhne. 

Jak říká náš investor, který žije v USA: „If You’re Not Paying For It, You Become The Product.“

Jestliže disponujete desítkami či stovkami milionů korun, měla by Vaše cesta vést přes poradenské firmy jako jsme my. Pár jich na trhu je a platíte danou firmu na přímo z větší části ze zisku. Banka by měla být až poslední možností.

Pokud jsme Vás zaujali, můžete si s námi domluvit konzultaci a pokud disponujete 30 mil. Kč a více, budu se Vám věnovat  přímo Jan Sušánka osobně. 

Můžete se pak zařadit k našim investorům.

REFERENCE

Respektujeme soukromí našich klientů.

Máte-li zájem si naše reference ověřit, rádi Vás spojíme s klienty, kteří nám k tomu dali svolení.

Pan Sušánka a pan Černík mě doprovázeli při mé první zkušenosti se zainvestováním a prvotní spolupráci s nimi hodnotím na výbornou. S maximální trpělivostí mě provedli celým procesem zainvestování a zodpověděli mé otázky způsobem, který byl pro mě srozumitelný. Obzvlášť pozitivně hodnotím proces sestavení osobní investiční strategie a investičního plánu. Pomohli mi identifikovat mé finanční potřeby a cíle s individuálním přístupem k mé životní situaci. Potěšila mě jejich vstřícnost sestavit mi portfolio v souladu s kritérii ESG, tedy s důrazem na co nejvyšší udržitelnost a sociální impakt investičních produktů. Pan Sušánka a pan Černík se mému požadavku na zodpovědné investování věnovali dopodrobna, a průběžně se mnou vedli diskuse o jednotlivých kategoriích ESG, jakož i o riziku greenwashingu na finančních trzích. Firmu Sušánka & partneři doporučuji komukoliv, kdo má zájem investovat a hledá lidský, individuální přístup s důrazem na transparentnost.

Investorka 25 let, 50 mil. Kč

 

Chcete se stát našim investorem?

Tato stránka je chráněna pomocí reCAPTCHA a platí na ni zásady ochrany osobních údajůpodmínky služby Google. Odesláním zprávy beru na vědomí zpracování osobních údajů.
Pavel Černík
analytik

Chcete dostávat každý týden novinky ze světa investic, ekonomiky a kapitálových trhů?
Přihlaste s k našemu odběru.

E-book

Chcete vědět, jak správně a efektivně investovat vaše peníze a stát se finančně nezávislým? Naučím vás to v našem e-booku.

Členská sekce

Chcete přístup do privátní sekce pro investory? Staňte se členy našeho členského portálu a získejte přístup k exkluzivnímu obsahu, webinářům, analýzám a vzdělání.

WordPress Lightbox

Novinka!

Inspirujte se naší knihou, která Vám otevře témata, které jste nevěděli, že vůbec existují.

Stáhnout analýzu dluhopisů

Online konzultace ZDARMA

Pro dokončení objednávky prosím pokračujte vybráním datumu a času.