Do čeho investovat 20 milionů korun?

V investorském světě se říká, že nejlepší doba na investování je hned, jakmile peníze máte k dispozici. Vždy říkám současným a budoucím investorům, že pokud peníze nepotřebují, ať je investují co nejdříve.

Co rozhoduje o úspěchu Vašeho portfolia, jste si mohli poslechnout v našem podcastu Mysl investora. O úspěchu rozhoduje správná alokace investičního portfolia a překvapivě ne to, který fond vyberte. Co je ale zcela zásadní na začátku investování, je správně nastavit očekávání investora.

Na jak dlouho chci peníze zainvestovat? Co má být výsledkem investice – jednorázový odkup či vyplácení renty? Jaké riziko jako investor jsem ochotný akceptovat? Pokles o 20,30 či 50 % v krátkodobém až střednědobém horizontu? Pokud se bavíme o vyplácení renty, tak o prvním momentu od zainvestování, kdy z portfolia začnu rentu čerpat, a zda bude tzv. konečná – vyčerpám portfolio, takřka k nule? Nebo budu čerpat z portfolia nekonečnou rentu v podobě výnosu a jednou předám portfolia další generaci jako je to běžné v západních zemích?

Pokud jste investor, který začne čerpat rentu například za 5 let, měli byste investovat cca ze 60-70 % do akcií a z 30-40 % do dluhopisů. V současné situaci by část  z dluhopisové složky měly tvořit české protiinflační dluhopisy.  Tři roky před začátkem výběru renty byste měli vytvořit více konzervativní portfolio, které v době čerpání bude tvořit asi cca 42 % z celkového majetku.

Pokud jste nyní už dnes rentiér, měl by být Váš majetek rozložen takto: cca 18 % hotovost na 3 roky výběru renty, 42 % konzervativní portfolio pro 7 let výběru renty a 40 % balancované či dynamické portfolio.

Hlavní část portfolia by měla být tvořena z nízkonákladových fondů, především z ETF či indexových fondů s nízkou nákladovostí. Investovat byste měli globálně po celém světě, primárně do USA, UK a Japonska a USA Reitů (nemovitostní akcie) kvůli růstu inflace.  U dluhopisové složky bych doporučoval české a globální protiinflační dluhopisy a jako pojistku ETF na státní dluhopisy Emerging markets.

V dnešní situaci bych doporučoval vybírat spíše hodnotové ETF a akcie a vyhnout se nebo mít nižší zastoupení růstových ETF či akcií.

Portfolio bych nakupoval postupně přibližně na 3x časové intervaly po 1-2 měsících. I jako rentiér budete mít investiční horizont 15-20 let a není úplný důvod extrémně časovat trh v rozložení a vstupu do trhu v delším období, například 1 rok a více.

Pro většinu konzervativnějších až balancovaných investorů je portfolio složeno jen z ETF nástrojů dostačující a není potřeba doplňovat portfolio žádným jiným investičním instrumentem.  

Někteří investoři, chtějí díky individuální péči a investičnímu přístupu a většímu riziku přidat něco navíc. Do portfolia ve většině případů volí nástroje, jako jsou private equity, fyzické nemovitosti či další alternativní  investice. 

Tato rizikovější část (private equity) může pak tvořit podíl v nižších jednotkách procent, max. 9 % z celkového portfolia. 

Ve spolupráci s námi mají všichni investoři, podobný základ celkového portfolia a jako koncept celkové strategie nad rámec tohoto základu skládáme a doplňujeme portfolia zcela individuálně. 

Právě individuální přístup ke každému portfoliu a investorovi je jednou z našich klíčových hodnot a většina našich investorů si nás kvůli těmto hodnotám a našemu přístupu vybírá pro dlouhodobou spolupráci.

Pokud chcete hodně individuální servis pro Váš celkový majetek a péči o Vás jako jednotlivce, napište mi email či vyplňte kontaktní formulář a já se rád s Vámi osobně v Praze nebo Brně setkám.