Privátní
bankovnictví
Klienti českých privátních bank si častokrát neuvědomují, že existuje „něco lepšího“. České privátní banky a jejich služby jsou totiž velmi zkostnatělé a konzervativní. V praxi nabízí primárně své finanční produkty, které ale zatěžují vysokými ročními náklady. Kromě toho se zaměřují zejména na ochranu kapitálu a zhodnocování majetku investorů pro ně není tolik důležité.
Pro koho je
privátní bankovnictví?
Ideálním investorem je klient české privátní banky splňující kritéria služby, kterou privátní banky nazývají wealth management – tedy investor s majetkem ve výši 50 milionů korun nebo v přepočtu 2 milionů švýcarských franků. V případě středně velkých bank se pohybujeme na úrovni 3 milionů švýcarských franků a u největších privátních bank jsou minimální limity nastaveny na 6 milionů švýcarských franků. Právě švýcarské privátní banky nabízejí pro takové investory mnoho benefitů, které lze při investování využít.
Jaké jsou výhody
privátního bankovnictví?
V čem spočívá zásadní rozdíl? Veškeré světové privátní banky lze využít pouze jako správce. To je věc, kterou většina českých privátních bank neumožňuje nebo nechce umožnit. Při tomto modelu investor investuje sám nebo podle poradenské firmy či multi family office.
Zároveň švýcarské privátní banky ukládají vklady u dalších bank, čímž zajišťují větší diverzifikaci v rámci vkladů. Na každý vklad se vztahuje samostatné pojištění vkladů.
Privátní banky nabízí investice do globálních ETF fondů, konkrétních akcií či dluhopisů. Investor má možnost uložit si peníze do fiduciary deposit (tzv. termínované vklady) s fixní výpovědní dobou nebo v podobě tzv. call, kdy lze vklad do 48 hodin vypovědět.
Další možnosti investování s privátními bankami
Švýcarské privátní banky jsou velmi silné v oblasti private equity, tedy investování do soukromého kapitálu. Největší banka ve Švýcarsku je tzv. tvůrcem trhu. To znamená, že si vybírá, s kým bude do private equity investovat. Ze všech private equity houses vyřadí automaticky 98 % nabídek a do svého portfolia zařadí pouze nejlepší 2 %.
Jedná se o TOP 10 hráčů v private equity na světě. Jmenovitě jde o KKR, Brookfield, Blackstone, Thoma Bravo či JP Morgan a další. Zároveň velké banky nabízí i tzv. semi liquids fondy neboli open-ended, které nemají klasický formát na 10 let + 2 roky. Z open-ended fondů lze po jednom až dvou letech kvartálně vystoupit, a proto představují zajímavou flexibilní alternativu.
E-book
Švýcarské privátní bankovnictví
Chcete investovat chytře a bezpečně? Zvažujete převod majetku do švýcarské privátní banky? Náš e-book vám ukáže, proč a jak efektivně převádět majetek do Švýcarska.
Lombardní úvěr
Zahraniční privátní banky nabízí lombardní úvěr. Jedná se o poskytnutí peněz z banky oproti zástavě současného investičního portfolia. Velké zahraniční banky nabízí úvěry v jakékoliv cizí světové měně, přičemž úrok se odvíjí od lombardní sazby vyhlašované danou centrální bankou dle měny úvěru.
Lombardní úvěr je flexibilní, kdykoliv ho lze převést na jinou měnu. Je možné také zkrátit nebo prodloužit délku jeho trvání. Nejčastěji se používá na koupi investičních nemovitostí, podílu či celé firmy, nákup akcií ve slevě nebo na zainvestování do velkých private equity fondů.
Vždy je potřeba mít na paměti, že lombardní úvěr je krátkodobý. Investor by si měl být jistý, že ho během jednoho roku splatí. V případě investičních nemovitostí se může počítat i s delším horizontem, například na úrovni 3 až 4 let.
Banky poskytují lombardní úvěry, jejichž výše je stanovena na základě zástavní hodnoty investičního portfolia klienta. Obvyklým ukazatelem pro stanovení výše úvěru je poměr loan-to-value (LTV), který se nejčastěji pohybuje mezi 45 až 65 % celkové hodnoty portfolia. Tento poměr vyjadřuje, jakou část z celkové hodnoty investovaných aktiv může klient čerpat ve formě úvěru.
Investoři by si neměli půjčovat více než 30 % z celkové hodnoty portfolia. Stále platí možná rizika a v případě propadu na trzích nebo poklesu portfolia, kdy hodnota klesne pod zástavní úroveň, banka zavolá tzv. margin call, kdy bude chtít LTV dorovnat do zástavní hodnoty.
Pokud disponujete majetkem v objemu do 16 milionů švýcarských franků, švýcarské privátní banky jsou určeny právě pro vás. Patří mezi absolutní špičku a s jejich službami budete plně spokojení.
Investoři a Red carpet
Plánujete investovat minimálně 16 milionů švýcarských franků? Rádi pro vás zorganizujeme tzv. Red carpet u privátní banky v Curychu. Jedná se o speciální událost, kdy poznáte nejlepší odborníky na asset alocation, státní dluhopisy, private equity, hedge funds, direct investments a mnoho dalších.
Zanechte nám svůj kontakt a my se vám do 24 hodin ozveme zpět.
Privátní banky ve světě
Mezi kterými světovými privátními bankovními destinacemi je možné vybírat? Připravili jsme pro vás malý přehled nejžádanějších investorských destinací:
Privátní bankovnictví
v Sušánka & partneři
Každoročně s novými investory minimálně dvakrát navštěvujeme privátní banky v Curychu. Curych je jedním z hlavních finančních center v Evropě. Najdete zde největší privátní domy, jako jsou UBS, Credit Suisse by UBS, JP Morgan, Morgan Stanley či Julius Baer.
S investory navštěvujeme banku, kterou si vybrali pro správu svého majetku. Sjednáváme tzv. vztahové schůzky s privátním bankéřem, který má investora či rodinu na starosti. Klíčové je tedy potkat se s bankéřem v konkrétní bance, vidět prostory celé společnosti a osobně se ujistit o tom, že je vše v pořádku.
Bankéř s investory diskutuje základní informace o bance a investičních nástrojích, které lze přes banku nakupovat. Upozorňuje také na to, že investor banku využívá jen jako správce. To znamená, že banka nenabízí služby investičního poradenství. Investor se dozví, v čem má banka největší expertizu a v jakých sektorech patří mezi špičku. Následuje společný oběd.
První vztahová schůzka, kterou investorům každoročně nabízíme, se vždy koná v Curychu. Následující schůzky mohou být realizovány v Praze, kam privátní bankéř cestuje minimálně dvakrát ročně. V případě velkých bank jsou schůzky častější, a to každý kvartál.
Čtyřúrovňové
rizikové portfolio
Kde jiné poradenské firmy končí, my začínáme. Většina poradenských firem v České republice je konzervativní a jejich hlavním cílem je ochrana investovaného kapitálu. Pro nás v Sušánka & partneři je tato hodnota také důležitá, ale zároveň hledáme další příležitosti a možnosti, jak investorům přinášet přidanou hodnotu.
Pokud jste dolarový milionář nebo patříte mezi investory, kteří se ve světě označují jako VHNWI a UHNWI (very high net worth individuals a ultra high net worth individuals), můžete svůj celkový majetek strukturovat podle rizikovosti od ochrany kapitálu na první úrovni až po private equity a direct investments na čtvrté úrovni rizikovosti. Dejte svému majetku strukturu a řád světové úrovně a péči, kterou si zaslouží.
✺ Úroveň 4 – PŘÍMÉ INVESTICE S ABSOLUTNÍM RIZIKEM
Cíl: maximální výnos.
Angel investice, co-investice. Jednotlivé start-up projekty.
Podstoupené absolutní riziko. Přímá angažovanost v projektu.
✺ Úroveň 3 – VYSOKÝ VÝNOS
Cíl: vysoký výnos cca 20 % p.a.
Vlastní nové business projekty. Největší světové hedge fondy. Private equity, venture capital fondy. Diverzifikace. Vysoké riziko. Participace na dynamice start-up prostředí. Zacílení na dynamická odvětví.
✺ Úroveň 2 – RŮST HODNOTY
Cíl: vysoký výnos bez zbytečného rizika.
Vlastní zavedené firmy. Akcie, akciové a indexové ETF. Participace na trvalém ekonomickém růstu. Systematická diverzifikace. Globální pokrytí. Aktivní přístup k řízení portfolia.
✺ Úroveň 1 – OCHRANA MAJETKU
Cíl: trvalá ochrana bohatství.
Vyvážené investiční portfolio ETF. Indexové investice. Systematická a velmi široká diverzifikace. Investiční nemovitosti. Nekonečný horizont. Renta pro současnou i budoucí generaci.
✺ Úroveň 0 – LIKVIDNÍ REZERVA
Cíl: rychlé, likvidní prostředky.
Kombinace hotovosti a cizích zdrojů (např. lombardní úvěr). Mimořádné životní situace. Nečekané výdaje. Mimořádné investiční či business příležitosti.
E-book
Jak investují čeští
multimilionáři v roce 2024
Naučte se strategii čtyřúrovňového rizikového portfolia a další osvědčené postupy správy majetku inspirované zahraničními bohatými investory. Stáhněte si e-book zdarma a začněte investovat efektivněji.
Reference
Naši investoři jsou lidé, kteří se vypracovali na špičku ve svém oboru. Patří k nim podnikatelé, manažeři či odborníci z oblasti IT, a to i na mezinárodní úrovni. Jejich úspěch se odvíjí od majetku, který dosahuje hodnoty desítek či stovek milionů korun. Jsou si velmi dobře vědomi výzvy, kterou představuje péče o takové jmění, a proto hledají spolehlivého partnera, který by jim pomohl ochránit bohatství před nečekanými riziky a zároveň ho dál zhodnocoval. Profesionální tým Sušánka & partneři je partnerem, který rozumí potřebám těchto lidí a nabízí investiční strategie s cílem zajištění nekonečného příjmu z dividend a cash flow z investic.
Naše služby nekončí pouhým zhodnocením kapitálu. Připravujeme majetek pro neustálý růst a přenos na další generace tak, aby rodinné dědictví bylo ochráněno a přitom stále zhodnocováno po mnoho následujících let.
Osobní
příběhy úspěchu
Pan Michal chtěl efektivně spravovat své zaměstnanecké akcie. S naší pomocí nejen optimalizoval své investice, ale našel i klid a jistotu ve své finanční budoucnosti, zatímco dále rozvíjel svou úspěšnou kariéru v USA…
„Dnes mám čtyřstupňové rizikové portfolio a portfolio uložené ve švýcarské bance. Dává mi to pocit jistoty. Ačkoliv bych řekl, že investování docela rozumím, jsem rád, že mám partnera, který mi je zdatným oponentem a rádcem. Nechtěl bych na tu zodpovědnost být sám.“
Jak využít služeb
privátního bankovnictví?
Pokud plánujete investovat minimálně 3 miliony švýcarských franků nebo ekvivalent v jiných měnách, otevírají se vám možnosti, které vám rádi na základě našich mnohaletých zkušeností zprostředkujeme. Společně s investičním portfoliem využijeme ideálně zvolenou zahraniční privátní banku jako správce a budeme skrze ni investovat do dalších investičních nástrojů. Domluvte si s námi nezávaznou konzultaci, kde prodiskutujeme vše, co vás bude zajímat.